Локал
Как исламский банкинг обходит запреты шариата
Любые финансовые операции, включающие ссудный процент, в исламе расцениваются как запретные, так как ростовщичество считается харамом (грехом) для обеих сторон. Но как тогда в ОАЭ работают банки?
На самом деле всё достаточно просто: в мусульманских странах создают специальные банковские продукты, формально соответствующие нормам шариата. Например, халяльная ипотека называется мурабаха, и по форме она практически ничем не отличается от обычной.
Вся разница — в формулировках: сделка подразумевает, что банк сам покупает недвижимость и потом продает ее клиенту, получая от него выплату равными долями. А доход банка оформляется не как процент за пользование ссудными средствами, а как фиксированное вознаграждение за организацию и сопровождение сделки и тоже разделяется на регулярные платежи. Всё это фиксируется в договоре, и в итоге покупатель получает недвижимость, за которую платит, как в обычной ипотеке.
Примерно так же устроена мудараба — это исламский аналог депозита. Банк вкладывает клиентские деньги в определенный проект или предприятие, а клиенту выплачивает не процент, а часть прибыли, полученной от этого проекта.
А халяльные (соответствующие нормам шариата) ценные бумаги называются сукук и представляют собой беспроцентные облигации, обеспеченные каким-либо активом. Часть прибыли от этого актива и составляют доход такой ценной бумаги.